老後資金の必要額はいくら。
年を重ねるに従って、気になるのが老後の事です。
会社の健康診断で、要検査になり、再検診の通知が来る頃になると、誰でも気になり出します。
昨今の老後資金2,000万円不足問題がクローズアップされています。
老後資金は、一体いくらあれば安心なんでしょうか。 一緒に考えて見ましょう。
45歳の課長が住宅ローンと教育資金で悩む
住宅ローンと教育資金の両立。
こんな方がいました。機械の卸売会社のお勤めの木村さん45歳です。
営業担当の課長で、勤続23年です。念願の家を、35歳の時に建売住宅として購入し、現在、二人のお嬢さんがいる4人家族です。
自宅の住宅ローンがある中で、お子さんたちの教育資金が目前に迫っています。
この時期を、どう乗り越えて、その後の老後資金が貯まるかと、心配になっています。
果たして、どんな対策をしなければならないのか、早く心配事を、解消したいと思っています。
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50代必修の10科目 老後資金計画から終活まで [ 田井 秀道 ]
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教育資金の必要時は、前から分かっている
住宅ローンが有って、これから教育資金が掛かる年代。
基本情報はこのようです。年収 800万円、住宅ローン残高 2,000万円、貯金 350万円、
お二人のお子さんの教育資金(現在、長男：高校3年、次男：高校1年）が掛かり出していて、
これから、お子さんの教育資金が、本番を迎えます。
老後の生活費の平均は、夫婦二人で25万円という調査結果が出ており、
35万円あれば、ある程度余裕のある暮らしが、出来ると言われています。
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夫婦2人の厚生年金は、221,200円。
厚生年金のモデルケース。
厚生年金のモデルケースでは、夫婦二人で221,200円です。
これは夫の平均的収入が42.8万円、40年間就業で、その間妻が専業主婦の場合です。
25万円の生活費だと、厚生年金だけでは足りません。
例えば、月25万円の生活費で試算して見ると、
65歳～85歳の20年間の不足額は、25万円－22万円＝3万円×12ヵ月×20年間 ＝720万円 となります。
例えば、月35万円の生活費で試算して見ると、
65歳～85歳の20年間の不足額は、35万円－22万円＝13万円×12ヵ月×20年間 ＝3,120万円となります。
とても大きな、不足額になってしまいます。
これを補填するには、計画的な貯金が必要です。
お勤めは、60歳までは現役で働き、60歳～65歳は再雇用として働くと予想すると、
60歳以降は現役時代の、60前後の所得に下がる事が考えられます。
住宅ローンは、65歳までに必ず完済すること。理想的には60歳までに、完済しておく事がベストです。
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OD＞老後資金の設計書 （週刊東洋経済eビジネス新書） [ 週刊東洋経済編集部 ]
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低金利の住宅ローンに乗り換えるか検討。
住宅ローンの借換えが、有効か検討する。
そのためには、住宅ローンの内入れが、出来るようであれば、早めに対処する事が必要です。
また、住宅ローン金利が高いようであれば、低金利の住宅ローンへの借換えを、検討する事も必要です。
住宅ローンは金額が大きいですから、少しの金利差でも、かなりの影響があります。
ぜひ一度、住宅ローン借り換えシュミレーションをして見てください。早いに越した事はありません。
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最短で老後資金をつくる──確定拠出年金こうすればいい （青春新書インテリジェンス） [ 中桐啓貴 ]
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保険に入り過ぎていませんか。
保険の見直し。
もう一つの見直しが保険です。いま加入されている保険は、いつ入った保険でしょうか、
いまの家族の成長に、即していますか。一度、保険証券を見てください。
更に、お子さんが学校を卒業した段階では、再度、見直しすると良いでしょう。
会社で団体の共済があれば、掛金はかなり下がりますし、保険金の支払いが、少ない年には、返戻金がある事も魅力です。
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まだ間に合う 老後資金4000万円をつくる！お金の貯め方・増やし方 [ 川部 紀子 ]
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人生で最後に貯金が出来る時期を逃さない
お子さんが学校を卒業後が、お金を貯めるチャンス。
教育費は、今ある貯金と収入で賄ない、お子さんが卒業した後、木村さんが51歳の時から教育資金の問題が無くなるので、
51歳～60歳までの間に、年間120万円づつ貯金をすれば、1,080万円になります。
そして、この時期が人生で、最後にお金を貯められる時期になるでしょう。
更に、退職金2,000万円が見込まれるなら、だいぶ心配事は、解消されるでしょう。
いずれにしても、ある程度、正確な年金支給額を、事前に確認する事が良いでしょう。
「年金定期便」や直接、年金事務所に出向いて、確認する方法もあります。
なお、企業年金に入っている企業にお勤めであれば、厚生年金に上乗せになりますから、状況は更に改善されるでしょう。
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